借金問題でお悩みの方へ
複数の借入や収入減で返済が困難になっている、ご家族の借金に悩んでいる––そのような借金問題で苦しんでいる方は珍しくありません。ご安心ください、借金の整理は合法的な手段で、決して恥ずかしいことではなく、避けるべきは放置することです。弁護士に依頼して受任通知を送付すると、督促が法的にストップします。
借金問題の主な解決法には、任意整理・個人再生・自己破産といった債務整理の手続があります。また、払い過ぎた利息があれば過払い金返還請求で取り戻せる場合もあります。以下に各手続きの特徴とメリット・デメリットを説明します。
任意整理
任意整理は、裁判所を介さず債権者と直接交渉して利息カットや返済期間の調整を行い、返済負担を軽くする方法です。
メリット:
・周囲に知られにくく手続きできます。
・将来利息をカットし返済期間を延長できるため、毎月の返済額を減らせます。
デメリット:
・元金の返済が必要なため、支払い続けられる安定収入が必要です。債務額が大きい場合、任意整理だけでは完済が難しいことがあります。
・手続後は信用情報に事故記録が残り、5～10年程度は新たな借入やクレジットカードが利用できなくなります。
個人再生
個人再生（民事再生）は、裁判所に申立てて借金の元本を大幅減額し、減額後の債務を原則3年（最長5年）で返済すれば残りの債務が免除される手続きです。
メリット:
・借金の元本を大幅カットでき、返済総額を大きく減らせます。
・自己破産と異なり職業や資格の制限がなく、仕事を続けながら手続きできます。
デメリット:
・裁判所手続きは時間と手間がかかり、安定した収入がないと計画通り返済を続けられず手続きが失敗してしまう恐れがあります。
自己破産
自己破産は、裁判所に申立てて債務を全て免除してもらう手続きです。生活必需品以外の財産を処分しますが、裁判所から免責許可が下りれば借金は全て帳消しになります。
メリット:
・借金が全額ゼロになるため、返済から解放されます。
デメリット:
・財産は原則没収となり、手放す必要があります。また手続き中は一部の職業・資格に就けない制限があります。
・保証人付きの借入がある場合、本人が免責を受けても保証人が残債を支払う義務を負います。
過払い金返還請求
過払い金返還請求は、法定上限を超えて払い過ぎた利息（過払い金）を貸金業者から取り戻す手続きです。高金利で借入していた方には過払い金が発生している可能性があります。返還を受ければ残りの借金返済に充当したり、完済済みなら手元に戻ります。ただし返済から原則10年が経過すると請求できなくなるため注意が必要です。
最適な解決策は借入状況や収入・資産、ご本人の希望によって異なります。弁護士が状況を伺い、最善の手続きをご提案いたします。債務整理は人生をやり直すための前向きな一歩です。お一人で悩まず、まずはお気軽にお問い合わせください。